协定存款、通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率上限调(diào)整新规(guī)即将(jiāng)落地。今天，多家银(yín)行提(tí)前(qián)公告了关(guān)于(yú)自5月15日起调(diào)整协定存款和/或通知(zhī)存款执(zhí)行利率的通知(zhī)，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较(jiào)于(yú)此前下(xià)调(diào)幅(fú)度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银(yín)行业(yè)券商分析(xī)师(shī)认为，对(duì)于规范协定存款定价(jià)秩序(xù)作用较大(dà)，减少存款定价的(de)无(wú)序竞争(zhēng)，合力(lì)压(yā)降银行负债成本(běn)。预计新规则会(huì)普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对(duì)很小。另外，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公(gōng)业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业(yè)务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存(cún)款基本以对(duì)公活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银行官宣下(xià)调通知(zhī)、协定(dìng)存(cún)款利率 执(zhí)行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行称，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日(rì)0时起调整人民币通(tōng)知(zhī)存(cún)款及协(xié)定存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率。其(qí)中，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利(lì)率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在(zài)今(jīn)日(rì)发布关于调(diào)整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市场(chǎng)化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进(jìn)行(xíng)调整，调整产品为通知存(cún)款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知存款、七天通知(zhī)存款执(zhí)行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行(xíng)称，通知存(cún)款按(àn)支取日挂牌(pái)公(gōng)告(gào)的(de)相应利率(lǜ)水平和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之(zhī)后支(zhī)取的通(tōng)知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率调(diào)整后执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银行(xíng)也公告(gào)了关于平(píng)安银行智能存款-通(tōng)知存款产(chǎn)品调整的公告。平安(ān)银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金(jīn)额(é)5万及以(yǐ)上）执行(xíng)利(lì)率按照区(qū)域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行(xíng)利率较基准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相(xiāng)关部门(mén)通知，对协定存(cún)款和通知存款自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)进行调整，其中，国有银(yín)行（四大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自(zì)5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银(yín)行(xíng)协定(dìng)存款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)调整后，两类(lèi)存款执行利率均为自律上(shàng)限。另外，平安银(yín)行除杭(háng)州、宁波(bō)、温(wēn)州分行外，通知存款调整后南(nán)京、无锡、苏(sū)州homework可数还是不可数名词，homework可数吗？housework 呢等分(fēn)行执(zhí)行利率也(yě)为自律(lǜ)上限，即(jí)基准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述(shù)官宣调整的银行两类存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率降(jiàng)幅(fú)不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知存款各期限存款(kuǎn)产品利(lì)率、单位协定存款利(lì)率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协(xié)定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人员对财联社记(jì)者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通知存homework可数还是不可数名词，homework可数吗？housework 呢(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均(jūn)较此(cǐ)前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能存(cún)款-通(tōng)知存款利率进行(xíng)调整，调整后为(wèi)较基(jī)准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将调整后，平安(ān)银行江苏部(bù)分分行(xíng)的执行利(lì)率较(jiào)此(cǐ)前下调(diào)10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上(shàng)限调整(zhěng)新规(guī)，招(zhāo)商证券银行业首(shǒu)席(xí)分析师廖(liào)志明曾预计新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小(xiǎo)行协(xié)定存(cún)款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看，目前(qián)六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂(guà)牌利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行(xíng)APP显示，1天期通知(zhī)存款利率(lǜ)homework可数还是不可数名词，homework可数吗？housework 呢最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利率上限(xiàn)。另(lìng)外(wài)，也(yě)有一股(gǔ)份行7天(tiān)期智能通知(zhī)存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款(kuǎn)，一家大行客(kè)服对财联(lián)社记者介(jiè)绍(shào)，单位协定存款是指企(qǐ)业与我行(xíng)签(qiān)订协定存款合同，开(kāi)立银行(xíng)结算账户，约定期限，并(bìng)商定账户基(jī)本额度，银行(xíng)对基本额度(dù)内存款按活期存款利率计(jì)息(xī)，超过基(jī)本额度的部分，按协定存款利(lì)率支(zhī)付(fù)利息的一种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协定存款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款分(fēn)为一天通(tōng)知存(cún)款和七天通知存款(kuǎn)，支(zhī)取时通(tōng)过手机银行或网上(shàng)银行(xíng)等渠道提前一天(tiān)或(huò)七天(tiān)通知银行，即可按实际存期(qī)及支取日相应币(bì)种档次利率(lǜ)计付利息(xī)。

　　民生证券分析师(shī)表(biǎo)示，协定存款性质介于(yú)活期和定(dìng)期存款(kuǎn)之(zhī)间。协定存款中(zhōng)，一定金(jīn)额存(cún)款按(àn)普(pǔ)通活期利率计付利息，剩(shèng)余(yú)部分按协定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办(bàn)理，期限最长为1年(nián)。通知存(cún)款和协定存(cún)款在银行(xíng)存款中(zhōng)占比不高，以四大行的单位通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定(dìng)存款(kuǎn)一般都要求(qiú)最低起存(cún)金(jīn)额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此外通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存(cún)款实际上(shàng)是针对特定(dìng)存取需求的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率调整对(duì)老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激消费(fèi)以(yǐ)及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方面老百姓手里的存(cún)款收益缩水了，怎么(me)看待双方观点？粤开证券分析(xī)师(shī)罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对(duì)公业(yè)务，也有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一(yī)定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本上(shàng)以对(duì)公活期存款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不(bù)大。对于企业来说(shuō)，会有一定的利息(xī)损失，但若存贷款利率都能有(yǒu)所下调(diào)，也有助(zhù)于刺激企业投(tóu)资并(bìng)降低融资成本。

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